De acuerdo con la Oficina de Censos de los Estados Unidos, el 5% de todos los trabajadores estadounidenses, es decir, casi 8 millones de personas, tienen múltiples empleos. Si bien más mujeres que hombres (5,5% contra 4,7%) tienen más de un empleo, la realidad es que cualquier persona que tenga más de un empleador tiene que lidiar con la posibilidad de mayor estrés en varios niveles, incluido el estrés físico, emocional y hasta financiero. Si bien la mayoría de las personas que tienen más de un trabajo lo hacen para reemplazar la pérdida de ingresos o aumentar los ingresos de su familia (el 35%, de acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales), esta situación también puede generar más trabajo cuando se trata de administrar las finanzas personales. Si tiene más de un trabajo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta para poder aprovechar al máximo el tiempo que invierte en el trabajo.

1. Sume los costos. Si tiene más de un empleo con el fin de potenciar la rentabilidad financiera de su familia, es importante que se dé cuenta de que el trabajo también puede generar costos financieros. Asegúrese de conocer los costos que deberá pagar por tener un segundo, tercero o más empleos. Por ejemplo, ¿tendrá que pagar por la nueva vestimenta o el uniforme? ¿Deberá comprarse un nuevo equipo para realizar su trabajo? ¿Existen requisitos relacionados con la certificación, la educación continua o la capacitación? ¿Deberá asumir otros costos de transporte, como combustible, peajes y pasajes de taxis, trenes o autobuses? Si maneja su propio automóvil, ¿los viajes adicionales generarán la posibilidad de mayores costos de mantenimiento del automóvil? ¿Necesitará que cuiden de sus hijos durante más tiempo y, de ser así, podrá conseguir la ayuda de amigos y familiares en lugar de tener que pagar el costo de una guardería? Asegúrese de tener en cuenta esos costos antes de decidir aceptar otros empleos, de modo que presupueste el pago de esos gastos. Use nuestra hoja de trabajo interactiva de presupuesto como una herramienta que lo ayudará a pensar detenidamente en los posibles costos que representa organizarse con múltiples empleos y elaborar un presupuesto de ellos.

2. Conozca su situación impositiva. ¿Sus empleadores retienen los impuestos de su salario o es usted responsable del pago de sus propios impuestos que gravan los ingresos que percibe? Si su empleador está reteniendo impuestos, verá la deducción del monto de su salario cada mes; de no ser así, no habrá ninguna retención indicada en su cheque. Recibirá un formulario W-2 al final del año para usar cuando presente sus impuestos; allí se indicará su salario y los impuestos pagados. Si no se han retenido impuestos de su salario, deberá pagar los impuestos calculados de manera trimestral. Podrá calcular cuánto deberá pagar con el formulario 1040-ES denominado "Impuesto aproximado para personas físicas"del IRS; y también puede conocer cómo efectuar el pago mediante la publicación 505 denominada "Retención de impuestos e impuestos aproximados” del IRS.

   Tenga en cuenta que si quiere deducir los gastos relacionados con el trabajo de sus impuestos federales a la renta, deberá establecer un sistema sencillo para conservar los recibos o registrar las cuentas pagadas, de modo que tenga la información que precisa antes de que finalice el año. Piense en reunirse con un asesor profesional en impuestos para saber cómo obtener el mejor cálculo aproximado de sus impuestos personales a la renta y cómo ajustar su retención (si le están reteniendo los impuestos en alguno de sus empleos) y pagar cualquier impuesto personal restante.

3. Cree un plan para pagar sus cuentas. Tener más de un empleo significa que es probable que tenga menos tiempo para estar al tanto de las cosas que suceden en su hogar, incluso el pago de sus cuentas. Será importante para usted tener un plan para pagar sus cuentas en fecha, de modo que su calificación crediticia no caiga y que no esté utilizando ningún ingreso adicional que esté generando para pagar recargos por mora y multas. Obtenga más información sobre cómo generar un sistema eficaz de pago de cuentas.

4. Cómo seleccionar beneficios. Si se encuentra en la afortunada situación de tener más de un empleador que le ofrezca beneficios, dedique tiempo para evaluar esas opciones y elija aquellos que más beneficien a su familia en términos financieros. Por ejemplo, si tiene que elegir un plan médico, analice detenidamente los folletos de beneficios para ver cuál de ellos le brindaría una mayor cobertura y si vale la pena o no pagar un poco más neto (es decir, con un deducible o copago superior) a fin de contratar un mejor seguro. Lo mismo ocurre con los planes de jubilación. Si ambos empleadores ofrecen algún tipo de plan de ahorro para jubilación, vea cuál le ofrecería más opciones respecto de cómo se invierte su dinero y cuál le ofrecería fondos equivalentes. Si tiene múltiples trabajos a tiempo parcial o trabaja en forma autónoma, es posible que no reúna los requisitos para recibir los beneficios del empleador. Obtenga más información sobre cómo adquirir el seguro médico por su propia cuenta.

5. Potencie sus ahorros, recorte sus gastos. Con frecuencia, las personas que tienen varios trabajos cuentan con menos seguridad laboral debido a que sus empleos son de tipo independiente, autónomo o provisional/temporario y los trabajos o proyectos pueden ser cancelados o desaparecer sin ningún aviso previo. Si solía recibir el depósito automático del salario en su cuenta bancaria una o dos veces al mes, deberá hacer un cambio mental para adaptarse a una situación en la cual dependa de una paga incierta o inestable. Mientras esté organizándose con varios trabajos, especialmente si alguno de esos trabajos es temporario, provisorio o se encuentre posiblemente en riesgo de finalizar antes de lo que espera, intente generar y respetar un presupuesto manejable, y siga separando dinero y colocándolo en su fondo de ahorros de emergencia, de modo que tenga los recursos que necesita si la paga desaparece. Si aún no tiene un fondo de emergencia, es esencial que cree uno ahora mismo. Siga aportando al fondo hasta que logre obtener ahorros que representen cabalmente los costos de seis meses.

   Si tiene otros objetivos de vida importantes y relacionados con las finanzas, como iniciar una empresa, ahorrar para la educación universitaria de un hijo, comprar un automóvil o hacer un pago inicial para la compra de una casa, debe establecer algún tipo de plan organizado, de modo tal que pueda ahorrar en forma sistemática. Piense en buscar un asesor financiero matriculado y de renombre que cobre honorarios a fin de asegurarse de estar haciendo todo lo que sea necesario para generar seguridad financiera tanto a corto plazo como a mayor plazo. Obtenga más información sobre cómo crear una estructura financiera y estabilidad sin recibir un salario constante.

6. Tenga el control de sus tarjetas de crédito. Puede ser fácil caer en el peligroso hábito de depender de las tarjetas de crédito para poder llegar a fin de mes cuando sus ingresos fluctúan debido al hecho de que tiene varios trabajos. Sin embargo, es particularmente importante que administre su deuda durante este período dado que podría rápidamente acumular una deuda de tarjeta de crédito con una alta tasa de interés que se tornaría difícil o incluso imposible de cancelar con sus ingresos irregulares y que afectaría su calificación crediticia, lo cual podría evitar que obtenga un crédito asequible, préstamos e incluso un trabajo muy necesario en el futuro. Sepa por qué la deuda se considera contraria a la inversión y qué hacer cuando la deuda lo abruma.

7. Préstele atención a la jubilación. Puede resultar difícil imaginarse no tener ningún trabajo cuando tiene varios empleos, pero es importante que tenga en cuenta sus objetivos de jubilación y que siga ahorrando para su jubilación. Si sus nuevos ingresos no son los mismos que percibía anteriormente, vuelva a ajustar su presupuesto para ver cuánto puede seguir depositando regularmente en el plan 401(k) de su empleador (en caso de que sea un beneficio que se le ofrece en uno de sus empleos) o en una IRA. Obtenga más información sobre cómo ahorrar e invertir dinero en su jubilación en cualquier etapa de su vida.

Aunque es posible que le resulte más difícil tener tiempo para administrar sus finanzas mientras tiene más de un empleo, es importante que lo haga de esta manera. Pídale a su pareja, cónyuge o familiar directo que lo ayude a realizar las tareas financieras personales y de rutina, como el pago de cuentas, el control de los cheques emitidos, la creación y el cumplimiento de un presupuesto, etc. Converse regularmente con su familia sobre el motivo por el cual tiene varios empleos y cómo cada miembro de la familia puede colaborar para cumplir sus objetivos financieros compartidos. Recuerde que durante este plazo deberá cuidarse a sí mismo para que pueda así lidiar con el estrés que conlleva el hecho de tener varios trabajos. Aprenda más sobre las presiones financieras y su salud y conozca los recaudos que debe tomar para poder reducir la tensión física que acompaña su estrés financiero actual.